В каком банке обналичить чек зарубежной компании (сдать на инкассо)? Больше ни в каком. Как обналичить чек Чек инкассо обналичить

получен
гонорар 63%

Общаться в чате

Болтунова Марина

Юрист, г. Москва

Бесплатная оценка вашей ситуации

4979 ответов

2522 отзыва

В первом случае компания Payoneer выпускает карту Master Card и деньги сперва переводятся на нее, а потом можно или переводить себе на российский банковский счет или снимать прямо с карты, уже в рублях по курсу ЦБ. Возникает загвоздка - хотя данная компания не иностранный банк, но она выпускает карту. Не будет ли это считаться открытием счета за границей и соответственно нарушением валютного законодательства? Ведь ИП, как я понимаю, запрещено принимать доход на счет в иностранном банке.
Во втором случае можно прислать чеки в компанию ePay Service, она их обналичит и отправит мне через электронную платежную систему WebMoney. Насколько такая операция законна? И еще - в валютном законодательстве сказано, что налог в рублях высчитывается в соответствии с курсом ЦБ в день получения денег.
Это день, когда я получу чек на почте, или день, когда Амазон мне его выпишет, или же день, когда я этот чек обналичу и фактически получу деньги?
Екатерина

Здравствуйте Екатерина. С точки зрения законодательства РФ оба этих варианта незаконные, т.к. ни одна из указанных Вами компаний не является кредитными организациями получившими на то лицензию ЦБ РФ и не уведомивших ЦБ РФ об осуществлении деятельности по переводу ЭДС

Приложение
к письму Банка России
от 20.12.2013 N 249-Т
ПАМЯТКА «ОБ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВАХ»
1.3. ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые «электронные кошельки», доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.
1.4. Оказывать услуги по переводу ЭДС в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе только кредитные организации.
1.5. Перечень кредитных организаций, уведомивших Банк России в установленном порядке о начале осуществления деятельности по переводу ЭДС, доступен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (http://cbr.ru/today/?Prtid=oper_zip).

Но при все при этом это все прекрасно работает и все пользуются этими сервисами, а Минфин РФ дает разъяснения как уплачивать налоги.

МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА
ПИСЬМО
от 7 октября 2011 г. N АС-3-3/3325@
Федеральная налоговая служба рассмотрела обращение о порядке уплаты налога с доходов, полученных в результате использования переводного банковского чека, эмитированного в иностранной валюте, и сообщает следующее.
Согласно п. 1 ст. 209 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации, объектом налогообложения признается доход, полученный налогоплательщиками от источников в Российской Федерации и (или) от источников за пределами Российской Федерации.
С учетом положений п. 1 ст. 862 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты чеками относятся к безналичным расчетам.
Подпунктом 1 п. 1 ст. 223 Кодекса предусмотрено, что дата фактического получения дохода в денежной форме в безналичном порядке определяется как день перечисления такого дохода на счет налогоплательщика в банке.
Таким образом, датой фактического получения дохода по переводному чеку, эмитированному иностранным банком и переданному физическим лицом в другой банк на инкассо, является день поступления денежных средств на счет налогоплательщика в этом другом банке.
При передаче упомянутого выше чека посредством индоссамента третьему лицу в обмен на денежное вознаграждение дата фактического получения дохода определяется как день получения указанного вознаграждения наличными или как день перечисления такого дохода на счет налогоплательщика в банке. При этом источником выплаты дохода в данном случае признается лицо, которому был передан чек, а сумма дохода определяется в размере полученного вознаграждения.

Можете поступить достаточно просто, направте запрос в Минфин РФ и они Вам разъяснят, это вполне обычная процедура.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Болтунова Марина

юрист, г. Москва

Общаться в чате

0 0

получен
гонорар 38%

Здравствуйте, Екатерина.

При использовании данных сервисов есть риск привлечения к ответственности вплоть до уголовной. По данному поводу есть разъяснения МинФина и ЦБ РФ, что данные операции может рассматриваться как сделки, направленные на легализацию доходов полученных преступным путем...

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ КРИПТОВАЛЮТ
Процесс выпуска и обращения наиболее распространенных криптовалют полностью децентрализован и отсутствует возможность его регулирования, в том числе со стороны государства. Еще одной из ключевых особенностей использования криптовалют является анонимность пользователей таких криптовалют. Также, криптовалюта не требует ведения специальной отчетной документации.
Принимая во внимание увеличившееся информационное присутствие криптовалют в средствах массовой информации, Росфинмониторинг информирует, что использование криптовалют при совершении сделок является основанием для рассмотрения вопроса об отнесении таких сделок (операций) к сделкам (операциям), направленным на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 27 января 2014 года
ОБ ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ СДЕЛОК
«ВИРТУАЛЬНЫХ ВАЛЮТ», В ЧАСТНОСТИ, БИТКОЙН
Банк России отмечает, что в последнее время в мире получили определенное распространение так называемые «виртуальные валюты», в частности, Биткойн. По «виртуальным валютам» отсутствует обеспечение и юридически обязанные по ним субъекты. Операции по ним носят спекулятивный характер, осуществляются на так называемых «виртуальных биржах» и несут высокий риск потери стоимости.
Банк России предостерегает граждан и юридических лиц, прежде всего кредитные организации и некредитные финансовые организации, от использования «виртуальных валют» для их обмена на товары (работы, услуги) или на денежные средства в рублях и в иностранной валюте.
Согласно статье 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выпуск на территории Российской Федерации денежных суррогатов запрещается.
В связи с анонимным характером деятельности по выпуску «виртуальных валют» неограниченным кругом субъектов и по их использованию для совершения операций граждане и юридические лица могут быть, в том числе непреднамеренно, вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ
ПО ДЕЛАМ О ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИИ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
И О ПРИОБРЕТЕНИИ ИЛИ СБЫТЕ ИМУЩЕСТВА, ЗАВЕДОМО
ДОБЫТОГО ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, создает основу теневой экономики, причиняет вред экономической безопасности и финансовой стабильности государства, затрудняет раскрытие и расследование преступлений, обеспечивает возможность преступным группам (организациям) финансировать и осуществлять свою противоправную, в том числе террористическую, деятельность.

В Российской Федерации правовой основой противодействия нелегальному обороту преступных доходов являются Конституция Российской Федерации, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры Российской Федерации, Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие нормативные правовые акты.
В целях уголовно-правового обеспечения противодействия легализации (отмыванию) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, и в интересах выполнения международных обязательств Уголовный кодекс Российской Федерации устанавливает уголовную ответственность за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретенных другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления, и за приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Общаться в чате

Бесплатная оценка вашей ситуации

Общаться в чате

0 0

Можно ли обналичить чек иностранного банка в России? Можно, но стоить это будет дорого, а процедура растягивается на 1-2 месяца.

В редакцию «Ф.» обратился владелец именного чека Bank of New York на $200 c просьбой рассказать, как можно обналичить его в России. Выяснилось, что такую услугу предоставляют не все крупные банки. По результатам обзвона крупнейших кредитных организаций выяснилось, что с именными коммерческими чеками, оформленными на физлиц, не работает Сбербанк, Росбанк, МДМ-банк, Промсвязьбанк. В колл-центре Альфа-банка сообщили, что его московские офисы инкассо именных «физических» чеков не занимаются.

Такую ситуацию объяснить легко. По словам опрошенных «Ф.» банкиров, спрос на эту услугу со стороны населения невысок: речь идет о разовых операциях, поэтому порой даже на сайтах некоторых банков не указаны тарифы - о том, что обналичить чек можно, рассказывают только в колл-центрах. Телефонные операторы при этом не всегда обладают полной информацией о комиссиях, взимаемых с клиента, и просят приехать в отделение.

Инкассо именного чека иностранного банка в России стоит дорого. Конечная сумма затрат клиента на обналичку состоит из трех основных частей: комиссия банка за услугу (1-2% от номинальной суммы чека), комиссия иностранного банка-эмитента (если она предполагается тарифами) и издержки российского банка (почтовые расходы, расчеты с банками-корреспондентами). В результате суммарная комиссия достигает 4-6% от номинальной суммы чека.

Обязательно нужно помнить о том, что получить «кэш» на руки его обладатель может не раньше, чем через 1-2 месяца после оформления заявки в российском банке. Нужно сопоставить этот срок со сроком действия самого чека - часто обналичить указанную в документе сумму необходимо в течение трех месяцев с момента выписки. Желательно иметь при себе документ, в котором указан источник средств, сумма которых указана в чеке. Предположим, если вы в таком виде получили гонорар за проделанную работу, у заказчика надо попросить подтверждающий документ. Банкам такие справки нужны для валютного контроля, то есть мониторинга происхождения предназначенных для получателя средств. Не везде наличие такого документа обязательно, но банк вправе попросить его.

Иногда обязательным условием инкассо становится внесение гарантийного взноса. Если возмещение чека проходит успешно, взнос возвращается клиенту, в противном случае - остается в банке в качестве компенсации за издержки. «Входящая» комиссия, то есть сбор при сдаче чека на инкассо, предусмотрен почти у всех российских операторов, и эти средства клиенту не возвращаются даже в случае неоплаты чека.

	Комиссия при сдаче чека, % от номинальной суммы чека	Комиссия при выдаче наличных, % от номинальной суммы чека	Другие расходы*
	min 200 рублей, max 6000 рублей		Почтовые расходы,
Юникредит	1,5% от номинальной суммы чека		Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
			Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Банк Москвы	min 350 рублей		Почтовые расходы и комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Юниаструм	min 500 рублей max 7200 рублей (в зависимости от валюты чека)
	min $30, 30 евро		Комиссии иностранных банков в случае их возникновения
Абсолют банк	Гарантийный взнос ($100). В случае возмещения чека возвращается	2% за выдачу min $10, max $250	Комиссии банков-корреспондентов (нефиксированные, в среднем 1-2% от номинала чека)
Газпромбанк	1000 рублей		Комиссии иностранных банков, почтовые расходы
			Отправка (Почта России - $1, DHL - $60), 75 евро в случае невозмещения чека, комиссия иностранного банка (около $50)

В западных государствах, в том числе и в Америке, такой банковский документ, как чек, представляет собой разновидность оплаты трудовой деятельности, которая используется наравне с платежными картами для того, чтобы получить свою заработную плату за, к примеру, участие в иностранных программах партнерства или спонсорства. Документ присылается по почте человеку, проживающему в Российской Федерации, и для того, чтобы он смог получить свои деньги, ему следует узнать, как обналичить американский чек в России.

Можно ли обналичить американский чек в России

Необходимо сразу брать в учет тот факт, что обналичить любой иностранный, в том числе и американский чек в Российской Федерации получится далеко не в каждом, даже крупном российском банковском учреждении, расположенном в большом городе, таком как Москва, Казань, Санкт-Петербург и т.д. Иногда сотрудники call-центров таких банков даже не имеют представления о том, какие операции можно осуществить с подобным платежным документом.

Процедура обналичивания именного чека имеет свое название – «инкассо именного чека зарубежной банковской организации». Это довольно дорогая услуга, так как банк взимает с клиента определенные комиссионные и гарантийные взносы.

Наличие таких трудностей можно объяснить тем, что такая услуга популярна среди людей, ведущих какую-либо рабочую деятельность за рубежом или же трудящихся в России, Беларуси, Украине, Казахстане и т.д., но в иностранной компании.

Как правило, стоимость обналичивания американского чека включает в себя следующие пункты:

• банковская комиссия за осуществление инкассо (около 2% от общей суммы);
• комиссия зарубежного банка (иногда она выплачивается, а иногда – нет);
• прочие издержки банка, находящегося в Российской Федерации.

Если произвести необходимые расчеты, выясняется, что общая сумма комиссии, которую банк берет за обналичивание чека – около 7% от всех денег.

Кроме того, отечественный банк, чтобы покрыть собственные издержи, может взять залог с того, кто владеет чеком, чтобы обезопасить себя в ситуации, если зарубежная организация откажется удовлетворять запрос.

Данная процедура, как правило, длится около шестидесяти дней с момента оформления соглашения об оказании услуг с банком в РФ. Необходимо помнить о сроке действия платежного документа, т.к., если он истечет, получить деньги будет практически невозможно. В банках не принимают чек на инкассо, если срок его действия истекает через тридцать дней.

Российский банк в целях контроля происхождения денег может запросить документ, являющийся подтверждением легальности источника прибыли. Его может предоставить оформитель чека.

Как должен выглядеть чековый документ

Для того, чтобы российская финансовая организация согласилась обработать чековый документ, оформленный в США, нужно, чтобы в нем имелись все обязательные реквизиты, предусмотренные законодательством РФ:

• бумага обязательно должна содержать в себе слово «чек»;
• денежная сумма прописывается и цифрами, и буквами;
• валюта должна быть названа как кратко, так и полным наименованием;
• требуются сведения о плательщике вместе с указанным номером банковского счета, с которого была переведена денежная сумма;
• день составления документа;
• подпись оформителя.

Если в чеке будет отсутствовать хотя бы один из элементов, описанных выше, банк может отказаться работать с клиентом.

Виды чеков и способы их обналичивания

Существуют два вида чеков: денежные и расчетные. Первые нужны для того, чтобы выплачивать наличные деньги тому человеку, который предъявит документ.

Расчетные необходимы для осуществления безналичных платежей, чтобы перечислить некую сумму, прописанную в бумаге, на счет ее предъявителя.

В случае с американскими чеками операции инкассо часто осуществляются по покрытой схеме, т.е. деньги выплачиваются предъявителю чека лишь в том случае, если они лежат на счету плательщика.

В зависимости от того, кем является получатель, можно выделить следующие типы чеков:

• именной, который должны выписать на имя конкретного человека, являющегося предъявителем именного чека из Америки;
• ордерный, переданный в пользу определенного получателя с правом передачи третьему лицу. Отметка об том ставится на обороте чека;
• предъявительский может обналичить любой человек, пришедший с ним в банковскую организацию.

Для того чтобы у сотрудников банков России не появлялось ненужных вопросов во время передачи предъявителю чека денежных средств, следует использовать именно именные документы, дающие возможность получить деньги, не предъявляя дополнительные документы.

Способ обналичивания

Существует конкретный способ обналичивания, подходящий для каждого из видов чеков, описанных выше.

Получить деньги с платежного документа можно практически во многих отечественных банках, однако для этого следует сначала подробнее узнать об условиях осуществления процедуры, которые в различных организациях могут отличаться, в основном, размером процента за предоставленные услуги.

Выгоднее всего обрабатывать чеки с крупными суммами, так как за работу банка взимается обязательный процент, сумма которого не может быть меньше допустимой наименьшей нормы.

Нужно понимать, что получить деньги сразу не получится, так как весь процесс проходит в несколько шагов:

• поступление чека в банк;
• обработка сведений, передаваемых в организацию;
• отправление иностранным банком необходимой предъявителю чека суммы;
• получение денег последним.

Получив чек на руки, следует учитывать, что любые операции с ним могут быть осуществлены лишь в течение следующего полугода, после завершения которого обналичить документ уже не удастся.

Обзор компаний по обналичиванию чеков

Получить деньги при помощи чекового документа возможно во многих финансовых организациях, которые поддерживают такую опцию. К примеру, ВТБ 24, если верить обзорам, достаточно популярен среди клиентов, работающих в иностранных фирмах, благодаря установленным им выгодным условиям осуществления инкассо.

Нужно сказать, что условия оказания такой услуги меняются часто, но, тем не менее, не теряют своей выгоды.

Осуществить инкассо в границах РФ можно, не присутствуя лично и не покидая дома, просто воспользовавшись онлайн-банком, к примеру, если предъявитель является клиентом Сбербанка. Процедура проводится только при указании информации в специальных анкетных разделах.

Кроме того, может потребоваться фото самого чека.

Услуга инкассо также оказывается такими организациями, как Альфа-Банк и Импэксбанк.

Если денежная сумма на чеке представлена в долларах или евро, лучше воспользоваться системой платежей под названием EPayService, обслуживающей американский, канадских, европейских и азиатских клиентов.

Как проходит процедура

Хотя в большинстве отечественных финансовых организаций можно без труда обналичить американский чек, инкассо в них – не самая популярная услуга.

Следует выбирать место, где будут предоставлены денежные средства, со всей ответственностью, останавливаться на наиболее выгодных условиях, к примеру, на наименьших процентах от полученных на руки денег.

Инкассо осуществляется банковским сотрудником и тем, кто предъявляет чек, и включает в себя следующие этапы:

1. Выбор нужного банка в РФ.
2. Составление заявления о предоставлении денег (2 экземпляра – один остается у клиента с регистрационным номером и днем рассмотрения документа).
3. Открытия счета в банке в валюте, в которой будут выводиться деньги.
4. Выплата комиссии за услугу.
5. Оформление надписи о передаче денежных средств.
6. После всех проверок – получение денег на счет.

Важно! Перед тем, как отдать чек сотруднику банка, лучше сделать его ксерокопию. То же самое лучше сделать и с квитанцией во избежание неприятностей, которые могут возникнуть при потере или порче документа.

С какими трудностями можно столкнуться

Обналичивать чек иностранного банка при помощи инкассо можно лишь в тех ситуациях, когда между сторонами сделки существуют надежные и доверительные отношения.

Основной недостаток – продолжительный срок, необходимый для того, чтобы проверить платеж, подтвердить его и произвести выплату. Это замедляет обороты предпринимательской деятельности, к тому же, отсутствует гарантия получения денежных средств.

Инкассо – длительная по времени финансовая операция, поэтому в некоторых случаях, при работе с иностранцами, лучше использовать международные платежные системы.

Если такая возможность отсутствует, можно сказать, что ожидание при обналичивании чека в банке оправдано.

подслушано в Аннинском районе:
Более чем по 230 тонн молока в сутки производится сейчас на фермах и комплексах Аннинского района

Чек является банковским документом, подтверждающим желание владельца счёта выплатить определённую денежную сумму предъявителю. В странах Запада он является одним из видов оплаты труда, а также используется, наряду с банковскими картами, для получения заработанного за участие в партнёрских и спонсорских программах. Чек высылается по почте на указанный адрес, после чего его нужно обналичить в одном из отделений банка России.

Но, как это не прискорбно, практически ни в одном из банков России не принимают на инкассо ордерные чеки от физических лиц. Банкам, вероятнее всего, гораздо выгоднее выдавать кредиты по заоблачным ставкам, да выполнять расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц

Партнерская программа Google Adsense дает возможность владельцам монетизировать свои веб-ресурсы. Но обналичить именной чек в России – это серьезная проблема. Годом ранее именные чеки на инкассо принимал банк ВТБ24 . К слову сказать, с жирной комиссией, но принимал. В 2017 году Банк ВТБ24 прекратил прием на инкассо ордерных чеков от физических лиц. Не принимают чеки на инкассо и такие финансовые гиганты страны, как Сбербанк и Альфа-Банк . Промсвязьбанк с 10.11.2014 г. не принимает именные чеки иностранных эмитентов на инкассо, Росбанк на текущий момент также не ведет работы с чеками. Входящие, наряду с вышеназванными, в топ десяти лучших банков России, Почта Банк и ЮниКредит Банк с дорожными чеками и чеками на инкассо также не работают.

Единственный, кто оказывает данную услугу – Ситибанк . Но он принимает на инкассо личные чеки в иностранной валюте только у клиентов банка, то есть у тех физических лиц, которые имеют свой личный счет в этом банке, Обналичка чека выполнятеся только в отделениях банка в Москве и Санкт-Петербурге, причем с хорошей комиссией.

Возможен рискованный путь получения реальных денег через сервисы ePayService и eCoin . Главное чтобы была уверенность в том, что по письмо с чеком не исчезнет таинственным образом и будет доставлено по указанному адресу.

С чеком от Google получить заработанные на рекламе деньги в настоящее время можно через почтовое отделение с помощью системы Рапида . Рапида - это система платежей, дающая возможность получать платежи AdSense по всему миру наличными через систему денежных переводов Рапида. На почте это система носит название Кибер Деньги. Но а если у вас есть друзья и знакомые в той стране, где был выписан чек - обратитесь за помощью к ним.